在尝试了 3 款开源个人记账项目后,谈谈我对这十多年的记账思考
2024-10-18 11:31:57 Author: sspai.com(查看原文) 阅读量:2 收藏

在尝试了 3 款开源个人记账项目后,谈谈我对这十多年的记账思考

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十多年前,还在用诺基亚手机,没有如今这么畅通的网络和信息查询,于是从办了第一张信用卡开始,为了较好的记录自己每个月的存款以及各类开销,开始进行记账,逐渐成了一个习惯。随着这几年经济形势越发严峻,去年年底,为了更精细的了解日常的各项开销,体验了几款专业的记账 app,并最终付费使用了 MoneyWiz。经过了一年的使用,MoneyWiz 虽然强大,但是很多功能都是用不到的(例如银行账单同步在国内无法使用等),并且手机上也经常需要使用魔法才能同步数据,可以说性价比非常低,所以趁订阅到期之前,开始计划转向开源记账项目。

1 个人记账背景

开始记账是因为网络以及电子化没有如今这么发达,加上刚大学毕业独自在大城市中打拼,拿着不高的工资,手里又没有什么储蓄,所以安全感很低。通过记账来跟踪自己每个月的开销,来提醒自己节俭,以及对未来有一定的规划,例如当时最大的开销是租房的租金,押一付三,要在 3 个月内,提前攒好下一季度的租金。当然这个阶段的记账都很模糊,多数是记一下大额的交易,以及发工资时记一笔余额,非常随意。

随后几年,在股市中赶上了一波牛市,把所有的积蓄都放到了股市中,每天都在买进卖出,有盈利有亏损。作为一个小白菜股民,对看什么 K 线可以说是一窍不通(牛市中看这个貌似也没啥用😄),为了避免亏损,此时记账变成了股票交易的记录,由于操作比较谨慎,赶在熊市来临之前成功卖出了全部股票,大赚了一笔。

然后拿着股市中赚的钱,以及从亲朋好友中借了一部分,成功背上了房贷。此时简直是人生至暗的一段日子,每个月都要精打细算:多少钱用来装修?多少钱用来还房贷?多少钱用来还亲朋好友的钱?最艰难的日子甚至饭都吃不饱。所以靠每笔花费的精打细算,熬过了这最困难的几年。

之后,结婚、生娃、买车等等,各类花销变得更多了起来,信用卡也办了好几张,记账变得更复杂了起来。也曾尝试了几款记账 app,实在忍受不了每笔账单都要输入的复杂,所以逐渐变成了使用笔记 app 和 Excel 制作简单的表格,记录信用卡的账单大额消费等信息。

经过了疫情之后,经济形势徒然越发严峻了起来,时不时传来各个互联网大厂裁员的消息。虽然公司没有大规模裁员,但是工作在这个圈子里,也变得紧张起来,所以个人的现金流也变得更加重要了。于是在今年年初付费使用了专业软件:MoneyWiz,再次做好精打细算的准备。

2 为什么要记账

实话说,在写这篇文章之前,我并没有想过「为什么要记账」或者「记账带来了哪些好处」,既然写到这里了,总是要思考一下的,否则我也无法说服平行宇宙中另外一个不记账的「我」来继续看下去这篇文章吧。

规划和计划

我想,记账所带来的最大的好处是:规划。作为一个需要肩负家庭重担的成年人,短期内需要规划好家庭的常规开销,长期内需要规划好家庭资产的增长。

众所周知,经济发展一般会伴随着一定的通货膨胀,直接结果就是带来购买力的下降,即今年 100 元能买的东西,明年可能需要 105 元才能买的到。所以一定要有投资意识,把一定的存储「花」出去,换来更高的价值。

那么一般简单的来说,短期在每个月内从不同方面要有多手的规划:

  • 计划生活支出,这部分我现在多用信用支付(信用卡、花呗等),因为每个月都有一定变化,提前预留一部分现金有多有少,不如直接用信用支付方便;
  • 计划现金存储,每个月都拿一部分比例的现金出来做固定存储,预防一些突发情况,但当储蓄池到达一定高度时,会将一半的资金拿出来做投资;
  • 计划投资,剩下部分现金,则分别投资到不同方面做理财,例如股市等(目前是放到现金存储中,攒到一定程度还房贷,因为房贷的利率已经比大多数理财利率高得多);

长期来看,就会更加复杂,因为还涉及到固定资产的管理(例如房价的走势等)、对未来经济形势的判断以及家庭的状况等等。这些就只能看每个人的年度计划、五年计划等等,我不是相关方面的专家,实在不敢在这方面做指导😅。

预算与提醒

经过一段时间的记账,最好是有相关 app 的帮助,你就会对自己每个月的支出有一定的了解,那么可以制定一个合理的预算计划,例如每个月和家人朋友在外面吃大餐有多少的额度。

每个月在每个方面花费到一定程度时,进行一定的控制,长期会养成一个很好的消费习惯,避免冲动消费。

不要小看这一个小小的预算机制,你可以算一算这一年内,有多少冲动消费,总共花了多少钱,然后就知道其中的价值所在了。

安全和责任

正如一开始说到的,记账首先会给你带来安全感。如果每个月随意消费,做月光一族朝不保夕,相信无论是对自己还是家庭来说,是没有任何安全感的。而没有安全感,会对心理、行为和生活质量产生广泛的影响,例如常见的焦虑症和抑郁症等。

而且对于家庭来说,责任也至关重要,上有需要赡养的老人,下有需要教养的小孩,通过记账可以很好的安排好家庭整体的支出,尤其是在保险、医疗和教育方面,能发挥巨大的优势。

3 个人如何记账

如果你从来没有过任何记账的经历或者这方面强烈的需要,那么我不建议你直接使用记账 app 或者服务,因为基本上所有的记账 app 都需要极其细致的记录每一项收入、支出等,这可以说是一项非常繁琐的「工作」,会大幅度消磨你对记账的兴趣,难以坚持下去。

所以针对不同的繁琐程度,我大概分了 3 个级别,大家可以参考不同的级别,来选择适合自己的记账方式。

入门级

对于入门级来说,首先你要做到每个月的收入支出有大概的了解,能够做到一定的月结,对本月的开销有了解。

  1. 先用任何可以同步的笔记 app(iOS 的备忘录,印象笔记等),按照每个月建立一个文档;
  2. 在该月中,记录每个账户(银行、信用卡、支付宝、微信等等)的收支总额;
  3. 记录该月中较大的收入、支出等;

经过一段时间后,可以在逐渐提高对自己记账的理解,也可以养成一个记录的习惯。

提高级

提高级需要使用一定的表格工具,来做到自动化的数据统计,这样可以对未来的规划、计划有一定的帮助。

  1. 使用 Excel,按照自己的需求,创建好统一格式的表格(Sheet 页),并设定好计算统计规则等;
  2. 按照每个月建立一个 Sheet 页,将这个创建好的表格(Sheet 页)复制为 12 份,设定好的计算统计规则会自动复制到每一个 Sheet 页;
  3. 按照自己的需求,创建汇总或者其他类型的统计 Sheet 页,将每个月的数据进行统计计算;

上面是我早期使用的一个示例,再经过一段时间的坚持,你会发现对于记账会越来越得心应手,也会发现记账带来的诸多好处,此时,你就可以挑战最终级别了。

最终级

最终级就是使用相关的 app 或者服务来记账,通过自己详细的分类和标注,可以说跟当前的账户(银行、支付宝、微信、股票等等)信息是完全一致的,而记账 app 或服务把所有这些融合在了一起,做到了全盘数据的统一。好的记账 app 或服务会有较好的数据统计展示,这样自己对于资产的管理和计划会更加方便。

MoneyWiz 确实是一个不错的选择,但是经过了一年的使用,发现除了软件本身外,并没有提供额外的服务,实在对不起 24.99 刀/年的订阅价格,性价比非常低。

4 开源记账项目

确定不继续订阅 MoneyWiz 之后,在开源社区 GitHub 中,搜索「personal finance」关键词,按照最多收藏数排序,发现了以下 Top 3 项目(后面的收藏数和前三差距太大,基本上可以确定只有这 3 个项目可以选择):

Maybe

Maybe 是 2024 年刚刚开源的新兴项目,还在快速迭代中,从用户界面上来说,是最符合当下互联网设计(审美)的一个。

Maybe 目前并不支持中文,所以对于大多数人来说,使用起来不太方便(各类金融词语平时不接触,接触起来一个个查,系统用起来很头疼)。

Maybe 设计的相对简洁,例如说收入支出的分类不会像 MoneyWiz 那样有分层,只有一个大类,所以如果想做比较细致的预算会比较麻烦。

Actual

Actual 的用户界面有些简陋(刚看完 Demo 我就几乎放弃它了😂),同样也不支持中文,所以在使用上不够易用。

Actual 在官网上提供了 Demo 地址,有一定的数据可以提供查看、修改,这样在决定使用之前可以有一个充分的了解。

另外 Actual 发展时间相对较久,所以有充分的文档、较好的社区,在遇到问题时可以快速得到帮助和解决。

Firefly III

Firefly III 是一个老牌的个人财务管理工具,经过了长时间的发展,比 Maybe 和Actual 有更多的功能,并且支持中文,更加易用,同样也有丰富的文档,界面虽然没有 Maybe 那么时尚但是也可以接受。

所以经过对比,决定先使用 Firefly III 来作为这次替换 MoneyWiz 的选择。未来使用一段时间,有深刻了解以后,再考虑是否要选择其他项目替换。

5 Firefly III 部署指南

部署配置

本次部署还是在个人的 MacBook Pro(M 芯片) 上,所以如果其他平台,可以借鉴参考,更推荐阅读 Firefly III 的官方安装文档

部署方式采用 Docker 容器(推荐使用 OrbStack),步骤如下:

# 1. 下载官方 docker compose 文件;
curl -o firefly-iii.yml https://raw.githubusercontent.com/firefly-iii/docker/main/docker-compose.yml

# 2. 下载官方 env 文件;
# 注意:由于本次 docker compose 文件中并没有用到 env 文件中的变量,所以可以修改文件名。
#      如果 docker compose 文件中用到 env 文件中的变量,则必须保证文件名为 .env。
curl -o firefly-iii.env https://raw.githubusercontent.com/firefly-iii/firefly-iii/main/.env.example
curl -o firefly-iii.db.env https://raw.githubusercontent.com/firefly-iii/docker/main/database.env

# 3. 修改 env 文件中数据库密码,两个文件中需要为相同密码(默认是 secret_firefly_password);
# 3.1 修改 firefly-iii.env 中 DB_PASSWORD 的值;
# 3.2 修改 firefly-iii.db.env 中 MYSQL_PASSWORD 的值;

# 4. 修改 env 文件中 STATIC_CRON_TOKEN 值,以启用定时任务(例如通知等);
# 注意:长度为 32 位,可以使用以下 UUID 方式。
uuidgen | tr -d '-'

# 5. 修改 docker compose 文件;
# 5.1 修改两处 env_file 文件的名字,对应为 firefly-iii.env 和 firefly-iii.db.env;
# 5.2 修改对外服务端口(默认为 80,容易和本机部署的其他一些服务冲突);
# 5.3 将第 4 步中生成的值替换到 cron 容器的 command 中;
# 5.4 (可选)其他一些名称、命名等可以优化一下,以和本机其他服务一致;

# 6. 启动服务;
docker compose -f firefly-iii.yml up -d

服务部署完成后,打开浏览器,输入 http://localhost:80(端口修改过的话注意换成对应的端口),即可打开 Firefly III 的主页了。

随后填写邮箱以及密码,进入到主页中,首先映入眼帘的就是初始化设置(这个相比 Maybe 以及 Actual 就非常友好了),填写银行名称、货币为人民币(Chinese yuan)、以及语言修改为中文简体(Chinese Simplified)后,点击提交。

接着便进入到 Firefly III 的主页中,仍然有不错的引导提示,确保你能够理解系统的运作方式,完成所有引导后,就正式进入到系统中(在不同的标签页中,仍有对应的引导提示)。

最后就可以按照自己的喜好和习惯,逐渐开始建立个人的记账数据。

使用技巧

这部分内容是在使用 MoneyWiz 和 Firefly III 时的一些小技巧分享。

信用类资产账户

  • 在第一次创建时,不需要考虑输入已消费的账单,直接初始余额设置为当前待还金额,后面的消费记录再逐渐添加即可;
  • 还款的操作为现金账户到该账户的转账;

其他类型账户

  • 常用的加油卡、公交卡等,也可以创建为储蓄账户(或现金账户);
  • 支付宝或者微信中的余额,可以创建为储蓄账户(或现金账户);
  • 为房贷等创建债务(贷款)账户,可以设置贷款金额、利率、还款模式等,还款时可以自动计算本金、利息分别归还的金额;

导出导入数据

目前 MoneyWiz、Maybe、Actual 以及 Firefly III 这几个系统之间的数据,都不可以无缝的互相导入,这也是切换系统的最大难题之一。

好处是 MoneyWiz 可以将所有的数据导出为 CSV 格式的表格,而 Firefly III 则提供丰富的 REST API 接口,可以通过写一个简单的 Python 脚本,完成数据的导入。

当然可以通过使用 REST API 完成更多的复杂功能,例如写一个 Alfred 的 Workflow,输入交易信息,再通过 ChatGPT 进行格式化,最后插入到 Firefly III 中。

其他

  • 根据个人习惯创建多种维度的预算,及时提醒以及纠正超支,这对网购上瘾「患者」尤其有效;
  • Firefly III 的存钱罐是一个非常赞的功能,在每天无聊的记账中,给自己建立一个小目标,攒一些零花钱(私房钱)去买一样心仪已久的东西(改车),在获得的那一刻成就感满满;

使用注意

  • 个人、家庭财务数据是非常重要的隐私,切记请勿将其暴露在互联网中,这是非常危险的行为。
  • 使用自建服务,一定要注意数据的备份存储,否则可能会由于系统损坏等原因导致数据丢失,再重建数据工作量会非常庞大。

6 最后总结

借着这次切换记账软件,把这十多年的记账总结和思考记录了一下,希望能给大家引发一些深刻的思考,当然也更期待能跟大家多交流其中的技巧和经验,互相学习。

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