我是正阳，很高兴通过文字认识你

时隔近五个月，信贷风控筑基系列文章马上就要结尾了。从写前几篇文章时的不自信、无头绪、无规律，到写中间几篇时的有态度、有计划、有内容，再到写后面几篇时融入的框架、感情、热血、希望，我一次又一次的加强自己对于知识的思考、收集、梳理、归纳、整合和对这个行业的理解，一次又一次的策划与复盘，一次又一次的拿起与放下。经历了沉寂、悲喜、落寞、焦虑，也经历了安静、稳重、洒脱、释然。最终，与时间成为了朋友，与文字成为了朋友，与正阳能量场的所有伙伴成为了朋友。我觉得，这五个月，很值！

值此即将告别之时，将几篇长文重新整理，纠错查漏（由谢思茂、吴艳芳、吴燕芳、朱小静完成），优化结构，最终生成带有索引目录的PDF文档，打包成册，献给大家，获取方式请查看后文（向大家介绍新人阳小妹，请多多指教）。

pdf形式如图所示：

该系列文章功能有限，仅用于奠定基础。诸如行业经验、项目经验、奇闻趣事、代码案例，则需要通过其他方式或者其他渠道获取。

现在，让我们一起重温这五个月的点点滴滴！

全面了解小微信贷风控

全文共计1.6w字，因篇幅较长，可分上下两部分进行阅读：

• 上半部分：小微企业介绍、国家政策面的扶持、小微信贷发展历史。
• 下半部分：小微企业信贷模式、线下审批模式、线上审批模式、关于信贷风控的建议。

写作的目的，本是自己所需做的项目调研，但因为笔者有一个记录所学的习惯，就把这个调研报告慢慢整理成文，因其并不机密，所以尝试着输出给社群。也正因这个开始，才逐渐有了后续。

文章发布后，第一时间收获了掌声与赞美，这是自去年10月份停笔5个月后第一次感受到来自圈子的温暖与力量。之后，陆陆续续收到了很多微信好友邀请，一起讨论小微风控的经验和案例，一时间不胜欣慰，甚是感激。

全面了解风控决策引擎

全文总计1.7w字，因内容较长，可分四部分进行阅读：

• 1.决策引擎介绍（适用人员：还没使用决策引擎的老板）
• 1.1 决策
• 1.2 决策引擎
• 1.3 应用场景
• 1.4 功能需求
• 2. 前台规则管理（适用人员：业务、分析、模型、决策）
• 2.1 平台介绍
• 2.2 功能介绍
• 2.3 使用流程
• 2.4 规则设置建议
• 3. 后台引擎框架（适用人员：模型、开发、架构）
• 3.1 引擎框架
• 3.2 核心组件
• 3.3 扩展组件
• 3.4 执行流程
• 4. 决策引擎调研（适用人员：有开发需求或者学习需求）
• drools
• radar
• urule
• sparkling logic
• 4.1 开源决策引擎
• 4.2 商用决策引擎
• 4.3 决策引擎项目

本文创作的初衷是自我学习，主要为了全面了解决策引擎这个工具。风控人员离不开决策引擎，而各大知识平台介绍决策引擎的文章并不多，知识点也零零散散，于是笔者阅读了几十篇文章，加入了数个社群，体验了几款开源引擎，添加了几位商用引擎的负责人向其学习，还认识了rader作者飞虎兄，最终整理思路后落笔成文。

文章发布后，如我所料，四面八方之音不绝于耳，多为好评。文章首日阅读量超过3000，添加微信好友超过100，问答和交流点燃了整个社群，也认识了像俊锋、袁怡vicky、刘鹏程总等好朋友，要知道这个时候公众号粉丝只有500不到。此刻，伴随着这些数字的产生和故事的发生，责任感悄悄萌芽。

全面了解信贷业务流程

全文总计1.6w字，因内容较长，可分四部分进行阅读：

• 1.信贷历史
• 信贷定义
• 发展演变
• 2. 信贷产品形态
• 信用卡
• 现金分期
• 消费分期
• 3. 信贷业务流程
• 组织架构
• 市场调研
• 产品设计
• 基础设施建设
• 营销获客
• 贷前审核
• 贷中管理
• 贷后管理
• 4. 用户生命周期
• 风险理解
• 风控建议

写作本文时，笔者首次尝试大量的思考，文中文字多为手敲，图片也基本都是自己某种程度上的工作总结。

文章发布后，好评一如既往，本无节外生枝。但这一次，添加笔者的好友多达数百人，申请转发文章的公众号也浮出水面，业内一路神仙也频频出现。两到三天内，微信消息一直火爆，忙于回答和交流，我的工作第一次被影响，整个节奏都乱了！乱了！乱了！

长达一周的时间，情绪波动，无法冷静，工作效率也差强人意。之后意识到了一个受用至今的道理：写文章不难，难的是发文后你要面对的一切已知与未知。再之后，心如止水。

全面了解量化风险管理

全文总计1.7w字，因内容较长，可分四部分进行阅读：

• 1.风险相关框架
• 风险环境
• 风险类型
• 风险关联
• 信贷要素及风险点
• 2.量化风险管理
• 信用评分
• 数学与统计
• 决策科学
• 人工智能
• 全链路量化风控
• 3.量化风控工具
• 指标体系
• 数据体系
• 策略体系
• 规则体系
• 模型体系
• 4.如何做好风控
• 态度
• 深度
• 广度
• 效度
• 温度

细心的伙伴可以发现，在本文第三章节量化风控工具中的指标、数据、策略、规则、模型体系，已经为之后几篇文章埋设了一些伏笔。也正是在此文中，我开始尝试从整体上思考《全面了解风控系列文章》的框架和结构，开始尝试输出一些自己的心法和方法。

但由于成文时笔者工作较忙，难免操之过急，发布之后，鸦雀无声，也在意料之中！复盘后发现，较前几篇文章而言，本文明显篇幅较长，有冗余之嫌，也无新意可言。但不可否认，此文创作时笔者非常用心。

全面了解风控指标体系

全文总计1.2w字，因内容较长，可分四部分进行阅读：

• 1.核心指标
• 指标类型
• 资产质量
• 贷前审批
• 贷中管理
• 贷后管理
• 2.分析方法
• 问题界定
• 分析类型
• 指标选择
• 分析维度
• 3.预测方法
• 预测方法
• 预测案例
• 4.数据报表
• 产品规划
• 风险管理
• 账户维护
• 催收与转呆账

本文早已完成，只是到这个时候才适合发布，整篇文章用时不过3天，因为内容基本来源于单良老师的《互联网金融时代-消费信贷-评分建模与应用》，笔者只是在结构和思路上做了创新，将原著涉及指标的部分单独拎出来，加一些理解和说明，方便之后的工作使用。

文章发布后，首日阅读量超过5000，比想象中好很多。因我预料到指标、数据、策略、模型、欺诈等文阅读都不会差，所以也不至于喜出望外。值得一提的是，此时的我，不知不觉中学会了控制自己面对社会的情绪，培养了高效解决问题的能力，也获得了控制事情朝着自己设计方向发展的力量。不疾不徐，不骄不躁，不卑不亢。

全面了解风控数据体系

本文核心建议阅读内容：

• 多源内外部数据字典
• 三方公司风控产品清单
• 三方数据测试流程

全文总计2.4w字，因内容较长，可分四部分进行阅读：

• 1. 数据相关概念
• 数据定义
• 数据结构
• 数据质量
• 数据问题
• 2. 风控数据来源
• 数据应用逻辑
• 用户进件提供
• 内部系统生产
• 外部机构合作
• 3. 内部数据挖掘
• 数据收集
• 数据存储
• 数据处理
• 数据挖掘
• 数据分析
• 4. 外部数据接入
• 产品清单
• 明确需求
• 合作对接
• 离线批量测试
• 在线接口测试
• 生产环境调用

本文用时整整一个月，写完后长出一口气。现在回想，一些场景依旧历历在目，创作过程极其痛苦，甚至连续几天没有动笔的思路。没错，太复杂了！需要收集的资料太多！需要处理的信息太多！需要整理的思路太多！自己涉猎过的数据也只有十多种，再加上想要把大家最关心的三方数据对接始末讲清楚，好几天都在不断的思考！好在，好哥们谢思茂一直陪着我。

在成果方面，如果说前几篇文章波澜不惊，那本文一定是出乎意料。首日阅读量7000，三日阅读量达到1.5w，微信和知乎同时热门，公众号粉丝新增2000，收藏数达5000还要多。但此时的我，宠辱不惊，已经开始酝酿《全面了解风控策略体系》了，有来自灵魂深处的声音告诉我一定要写好它，我也相信它会成为自己发自内心认可的代表作。

全面了解风控策略体系

全文总计5.0w字，因内容较长，故前设大纲，方便索引；后有推文，方便扩散。主体可分五部分展开阅读：

• 1.策略先行之道
• 策略定义
• 策略特性
• 策略类型
• 决策路径
• 2.信贷策略之法
• 大道至简，有迹可寻
• 五行生克，妙在均衡
• 审时度势，伺机而动
• 平台奠基，产品显形
• 始于风控，精于运营
• 潜心耕耘，推己及人
• 3. 风控策略之规
• 岗位职能，全
• 营销获客，准
• 贷前审批，严
• 贷中监控，密
• 贷后管理，勤
• 4. 决策科学之术
• 策略来源分类
• 单条规则开发
• 组合策略生成
• 策略模型部署
• 决策管理控制
• 5. 终章·策略师
• 策略师的道法规术
• 策略师的格局
• 策略师的策略
• 策略师的行动

本文几乎占用了笔者一个月内所有的18:00~23:00！所有的周末！所有的闲暇！每每晚上入梦后都在遣词造句，想到好词就惊醒赶紧记录下来。可能它对自己来说，意味着太多太多。

寒窗孤影冷泪残灯，潜心打磨极度冷静，少半借鉴多半原创，先搭框架再注灵魂。我相信，这篇文章会对很多业内决策层、管理层、产品层、策略师、分析师产生可以引发思考的、深远的影响，进而推动这个行业前进一小步。

日思夜想，殚精竭虑。整整用了一个月，从创作到策划，从号召到运营，一切都在计划之中，一切都在掌控之中，一切也都在策略之中。最喜莫过几乎以一己之力，调动了一支充满热血、训练有素、纪律严明的“策略师”军团，纵使辞藻华丽，不过三言两语，且凭诗酒趁风雨，送给各位几许。

苦尽甘来，枯木逢春。回想心路，有时自命天神下凡，有时又自恨诡计多端，有时自觉身后军马千万，有时又自顾影只形单，终归是长路漫漫，自知冷暖？还是春秋知夏，冬也略感？无论如何，且行且思，但行好事。

纵有千古，横有八荒。策略师们已集结，模型师还在等什么？分析师还在等什么？普惠金融、智能风控、信用普及这几件事，远远没到头，能做到什么程度完全取决于我们的决心和行动。所谓时来天地皆同力，运聚英雄得自由，如果你也相信，就请赋予集体智慧和力量。

全面了解风控模型体系

休息！休息！待续！

全面了解风控欺诈体系

有缘再续！

本着对读者负责的态度，作者行文时尽可能做到以下几点：内容真实、结构完整、逻辑清晰、重点突出、删繁就简，用关键词、数据、配图和案例体现信贷风控的流程、策略、模型、数据、指标等。由于专业领域和视野受限，难免有错漏或不当之处，会不断更新完善，敬请批评指正。如需了解更多，请关注知乎“正阳”或微信公众号“正阳能量场”！

注：每篇文末附本文引用及查阅文献清单，如有疏漏，请联系作者说明。文中内容如有侵权，首先请接受笔者诚恳道歉，后请联系笔者处理，感谢理解支持（本系列文章绝不商用！）。

另：有不少朋友非常好奇和关心笔者如何调节工作和生活，如何抽出时间写文章。其实，我2018年8月就开始写文章了，当时算是一种学习方法，逐渐成为了一种爱好。写长文的决定，也是在2019年8月份就做好了，今年只是有时间和决心动笔。万事从一起，万物静中得，只要思路清晰，情绪稳定，学会理解，目标紧、策略准、执行狠、复盘稳，剩下的就交给时间。有几个习惯笔者一直在保持：

1、不熬夜，没有不良嗜好。

2、坚持健身。

3、坚持阅读。

4、不吵不闹。

至此，我们一起完成了这五个月来关于风控系列文章的梳理，笔者深信其只是冰山一角，但绝对能使一部分人找到方向和方法，便已足够，前路漫漫，其修远兮。

再次感谢正阳能量场的所有伙伴，恰同学少年，风华正茂，我们前途似海，来日方长。

我是正阳，后会有期。

转发本文到朋友圈或除正阳系之外的风控群，截图后发送给“阳小妹”微信，领取全系列文章pdf。

（回复可能不够及时，请多担待）