11月11日，是中国网民最熟悉的剁手节。

这一天杭州和全中国都在狂欢，可在深圳，南山派出所却忙着查封一家公司的深圳总部。

这家公司叫美利车，主营业务是提供二手车贷款。

他们已经发布招股书，将于11月15日在美国上市，预计融资1亿美元。

（看着官网这个，是不是特别讽刺）

双十一这天，北京、深圳、武汉、辽宁等地，美利车的办公场所有大批警察上门，成群公司管理者和员工被带走。

消息人士称，单单在美利车的武汉分公司，警方就带走了1300多人，全国因此案被抓者超过1600人。

2019年11月11日早上6点，在公安部统一指挥下，深圳、武汉和石家庄等地展开联合收网。

到中午12点，专案抓获人数1600多人——在深圳南山阿里大厦T2栋抓获深圳公司对象110余名，在深圳龙华抓捕催收部对象10余名，在武汉抓获1300余名，在石家庄抓获180余人。

这是国家有关部门对套路贷进行整肃以来，抓人最多的一个套路贷涉黑案。

当时人们不知道美利车案发的原因，有媒体猜测是因为爬虫或暴力催收。近日，有消息爆出，这些人被抓，是因为涉黑套路贷。

这就明白了。

武汉分公司是美利车的贷后催收部门，在里面混的，应该多数是“金链子大哥”，所以才被抓了那么多人。

黑奇士（id hqssima）综合多方来源，对此案进行追踪剖析。

海龟高管二次创业，拉来2亿美元融资，刘永好、挖财和京东数科踩雷

美利车的创始人是刘雁南，这是他的第二次创业。

第一次作为联合创始人，他和其余两人创立了有利网，在互联网金融火热的时候做的风生水起。

2015年9月，刘雁南独立创业，设立美利金融（美利车）。

成立仅仅两个月，就获得了贝塔斯曼亚洲基金领投的6500万美元A轮融资。

2018年，又获得了B轮和B+轮巨额融资。

美利车官网宣称，截至上市前，共获得2亿美元的融资。

根据其发布的招股书，知名大佬刘永好旗下基金是美利金融的最大股东，占股16.3%；互金公司挖财占股11.5%，京东数科旗下基金持有5.9%。

从股东阵容来看，美利金融是非常典型的互金头部公司，股东中既有挖财、京东数科这样的互联网背景资本，又有刘永好这样的传统行业超级大佬，其背景之深厚可想而知。

就是这样一家公司，涉及暴力催收、套路贷骗贷、砍头息、714高炮等涉黑项目，完全不是人们想象中那幅模样。

美利车的骗人套路：员工冒充银行员工，虚增贷款两三万

美利车有多大？

普通人可能想象不到。

根据它的招股书，截至2019年6月30日，美利车金融汽车融资贷款余额为219亿元。其中，最大的融资合作伙伴提供资金占比接近7成，超过140亿元。

体量已经大到不可忽视。

如此庞然大物，一朝轰然坍塌。

财经网曾经报道过美利车的骗人套路：

贾先生从山东某县汽车城购买一辆二手车，购车款81500元，经车商提示，选择采取贷款形式，其中首付11500元，余款70000元做贷款。

当时业务员说的是四大行提供资金，且签订了合同。但合同只有一份，签订之后即被收走。

等贾先生登录公号后台才发现，提供资金的是新网银行（刘永好是最大股东），且贷款本金由70000元变成89590元，三年月供2819元，还完高达101500元。

明明贷了七万，怎么成了8.9万？

打电话给美利金融的客服，客服说，告知车贷本金61600元，GPS费2680元，贷款保险费5700，至于贷款金额多出来的费用，客服称没有权限查询。

全国类似这样的案例频频发生，众多受害者在网上组建了维权群。

而这仅仅是美利车本部的骗人套路，更黑的是涉嫌为714高利贷提供资金，此次被查的起因，也是因为公安部接到了其他部门转来的举报。

举报信揭破714高利贷套路：借款2000元，实收1300，半月后要还2242

网络爆出的消息称，本次美利金融被查处，起因是今年8月份相关部门接到的举报信。

信里受害者描述了自己的经历：从某小贷公司借款2000元，实际到账约1300，15天之后要还款2242元（利息约10%，换算成月息是20%，年息240%），而国家规定的最高利率仅为年息24%，不能超过36%的利率红线。

一位借款人提供的交易流水和通话录音证实，该借款人通过小当家借款，放款主体为美利金融。据第一消费金融报道，在该公司出事之前，公安机关已经在调查美利金融为“714高炮”提供资金事宜。

铁拳打击套路贷：涉黑团伙被一锅端

4月9日，最高法、最高检、公安部、司法部四部委发布了《关于办理“套路贷”刑事案件若干问题的意见》，明确指出了“套路贷”与民间借贷的区别。

“套路贷”，是对以非法占有为目的,假借民间借贷之名,诱使或迫使被害人签订“借贷”或变相“借贷”“抵押”“担保”等相关协议,通过虚增借贷金额、恶意制造违约、肆意认定违约、毁匿还款证据等方式形成虚假债权债务，并借助诉讼、仲裁、公证或者采用暴力、威胁以及其他手段非法占有被害人财物的相关违法犯罪活动的概括性称谓。

铁拳之下，多个涉黑、涉恶团伙被彻底扫除。

其中有不少业内知名的科技公司，因为给套路贷团伙提供资金和技术支持，被牵连进去。（MD，忍不住说脏话，这些家伙人模狗样的，拿到大笔投资，坐在高级写字楼利拿着高薪，却给那些黑社会提供技术支持，不坐牢不足以平民愤！）

11月14日，财新网报道，公安机关对网络“套路贷”犯罪涉及的技术服务商、数据支撑服务商、支付服务商、推广服务商等进行生态式、全链条打击。涉案的部分大数据服务商分别为新颜科技、聚信立、同盾科技、魔蝎科技。

这些都是大数据行业内的佼佼者。

在写稿时，黑奇士（id hqssima）在百度上还看到了同盾科技的广告，广告上写着：服务超10000家客户，提供一站式风控反欺诈服务。（不知道这一万家客户里，坑人骗人的小贷公司，占据多大比例）

（红圈中是百度广告）

12月15日，央视新闻播出了套路贷团伙覆灭的新闻，说实话，看了之后大快人心。

公安部人士表示，自9月1日以来，各地网安会同刑侦部门收网打掉团伙147个，抓获嫌疑人1531名，采取刑事强制措施798名，铲除了一批帮助犯罪的技术服务商、数据支撑服务商、支付服务商，实现了对套路贷犯罪规模打击、生态打击。

这才几天，又传来刘雁南案最新进展。

希望尽快有个结果，给那些套路贷受害者们一个交代。

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本文内容参考：财新网、财经网、央视、第一消费金融等报道，在此致谢。