2020年12月23日下午，广州市中级人民法院，对广州P2P第一案礼德财富集资诈骗案，进行了判决。其中，诸小萍被判6年，周冬梅4年，潘皓蕾3.5年。多位律师对易简财经指出，在刑法修订后，集资诈骗的死刑被取消，无期徒刑已是顶格处罚。礼德财富曾经是广州知名互联网金融公司，贷款余额规模仅次于PPmoney。![]()
林捷鹏，是礼德财富的幕后主使，几家相关担保公司实际都由他控制；诸小萍，是江苏无锡自来水器会计，曾私下帮助林捷鹏做礼德的财务报表，月薪1.2万；周冬梅，80后，是揭阳担保公司会计，跟诸小萍对接，属于基层人员；潘皓蕾，揭阳担保公司会计。93年出生，15年入职顺贷担保公司，协助创建假出借人账户，协助保管柜里面的玉石存放。月薪为4000元，自己还被坑了1.5万进去。三位会计人士均在庭审现场表示，自己是初犯、从犯，请求从轻发落。
“礼德财富"从暴雷到现在被判刑，如今也过去两年多了。但背后的原因值得让我们思考。
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2018年7月23日，礼德财富官网发布重要公告称，“非常抱歉地告诉大家，部分项目逾期，礼德财富实际控制人郑彦森目前暂时失联”，平台将停止发标，保持正常运营。2018年7月27日，礼德互联网金融信息服务有限公司被广州市公安局立案侦查。经警方查证，“礼德财富”在未经有关部门批准的情况下，通过媒体广告等公开宣传方式，向社会不特定公众销售固定收益为7.8%-15%不等的30天至一年期质押担保理财产品（主要是玉石质押），共吸收资金约13亿元，涉及投资人约1.7万人。2018年8月，公安部赴柬埔寨开展缉捕工作，最终成功将郑某森缉捕归案。
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2018年，礼德财富暴雷后
投资人从各地赶来维权
值得注意的是，礼德财富还打得一手好广告，它是皇家西班牙人俱乐部和葡萄牙国家队中国区的官方赞助商。在广州本土关注度颇高的2018年“横渡珠江”赛事中，礼德财富也有赞助。对此，有礼德财富员工表示：“平常总觉得老板（郑彦森）傻乎乎的，被总经理忽悠，老出钱搞活动搞赞助。”![]()
从炮制出繁花似锦的盛况，到梦幻彻底破碎、相关人士锒铛入狱，礼德财富仅用了5年时间。2013年，3位来自揭阳的80后，清明回乡祭祖，在闲聊时碰撞出了一个“新商机”。他们就是礼德财富的初创团队，有“互金领域中国合伙人”之称的洪凯彬、倪晓辉、洪界准。三人关系颇为密切，洪界准是洪凯彬的发小，倪晓辉和洪凯彬是高中同学。“我们仨聚在一起闲聊时，聊到了唐宁的宜信模式，我们一直认同互联网金融是未来的趋势，且是一个充满机遇与商机的新型行业。”洪凯彬曾在采访中指出。三人一拍即合，说干就干，5月启动项目，6月注册公司，8月网站就上线了。曾在招商银行信用卡风险管理系统任职7年的洪凯彬，担任CEO，负责风控；上海理工大学管理学院毕业、曾任职于太平洋网络集团和易车网、有丰富互联网从业经历的倪晓辉，负责运营；曾经营过茶叶，做过玉石、服装贸易的洪界准，则负责资本运作和资源整合。礼德财富的发展速度很快，同年12月，网站注册用户数就突破了1000人。从2014年4月开始，礼德财富平台每月交易额增长，至少保持着一倍以上的增速。
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不过，在礼德财富高速发展的鼎盛时期，“三个合伙人”却选择逐步淡出，另一位揭阳人郑彦森进场接盘。郑彦森在进入互联网金融之前，曾在传统行业深耕20多年，在不锈钢、环保、新能源等领域均有产业。天眼查显示，2016年初，郑彦森当选为执行董事兼总经理，开始执掌公司。2017年5月，郑彦森将礼德财富搬到广州第一高楼东塔，办公室直望广州塔，可观珠江全景。有接近礼德财富的业内人士对易简财经表示，郑彦森开一辆红色的兰博基尼，喜欢抽顶级雪茄，喝顶级红酒，以及出入广州最顶级的会所。郑彦森为所有人描绘了这样一个商业模式，礼德财富的借款人，主要都是揭阳地区的玉石老板，他们借款以玉石作为抵押，礼德财富有专业的团队去鉴定抵押品，然后按玉石价格的5折向借款人放款，风险可控。郑彦森还打开保险柜，为人展示过这些标价昂贵的玉石。至案发时，礼德财富未兑付金额近13亿元，涉及1.7万名投资者，在广州的规模，仅次于PPmoney。
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“老板带着3000万元出境了，还给我打电话让我也赶快走！”2018年7月，广州警方接到举报，称郑彦森卷款跑路。根据多家媒体报道，郑彦森是化妆出境，先去了香港，经由泰国，抵达柬埔寨，然后便住在朋友的独栋别墅里，还请了一名保镖，每天都有车相伴出入。广州警方随后成立“猎狐”工作组，并与当地警方合作，终于将其捕获归来。
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经核查，2013年礼德财富刚成立的时候，郑彦森在江苏无锡做不锈钢生意，遇到资金周转问题，曾在礼德借了3000万，渡过危机。郑彦森觉得互联网金融很有前途，2015年，其在礼德平台上发假标，直接从平台拿走1亿元，并用这些钱反向收购了礼德财富。然而，事后发现，这些借款人都是虚构的，他成立了6家担保公司，还购买了数千家空壳公司在平台上借款。礼德财富每月用于购买空壳公司的费用，就高达上百万元。空壳公司在礼德财富发标借钱，6家担保公司分别为标的作担保。据警方派出的专业团队核查结果显示，这些抵押品并不是标价昂贵的玉石，只是几百元的普通玉石，而不锈钢卷里面藏的是轧钢。值得注意的是，从此前多次庭审及判决书的内容来看，郑彦森只是活跃于台前，名义上的“实际控制人”，幕后老板另有其人。资料显示，林郑二人是亲戚关系，郑彦森的女儿认了林捷鹏为干伯父。向礼德申请借款用到的玉石，有一部分就是林捷鹏安排人送来的。而借来的资金，除了用于借新还旧，还有一部分也是直接转到林捷鹏指定的银行账号上。
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骗局被戳穿后，林捷鹏、郑彦森留下了近13亿的窟窿，被追回来的却只有礼德财富账上的1400多万。有业内人士对易简财经指出，P2P暴雷，清偿比例能到5%，都算比较多的了。如果老板喜欢买房，还能剩得多点，如果不喜欢买房，大多是自己把钱挥霍了，或是用来填窟窿抵坏账，能要回来的钱寥寥无几，只剩1%也很正常。实际上，关于近13亿资金的去向，郑彦森也曾对媒体作过回应，“钱主要分为三部分，一部分运营成本约7亿元，其中主要开销包括利息支付、平台费用、广告费、人工费和办公场地租金等；1亿元用于购买礼德财富；剩下的作为应酬及其他，如每个月至少要花费几十万元用于维持各种关系。”
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首先，就办公租金来说，光是东塔每个月300块／平米的价格，礼德财富每个月就得挥金几十万；其次，为了增加背书，还得蹭蹭“国资”的热点，“宣传说的中食兆业入股，其实并没有真的入股，礼德财富每年拿出几十万元作为‘站台费’。”郑彦森称。此外，还需要频繁出镜，加大曝光度，营造一种将企业做大做强的假象。郑彦森表示，礼德财富差不多每年投入2000万元用于宣传推广，重金砸给了排名。礼德财富从2018年爆雷至今已有两年多，但非常具体代表意义，它是中国p2p风云里的一个缩影，也是一堂深刻的金融风险的教育课。
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